실비보험 청구했는데 보험금이 안 나온 이유는 무엇일까요?

안녕하세요. 10년차 보험 콘텐츠 전문가입니다. 팔꿈치 통증으로 정형외과를 다니시면서 실비보험 청구를 하셨는데, 보험금이 지급되지 않아 궁금하시군요. 자세히 설명드리겠습니다.
우선, 실비보험은 의료비의 실제 지출액에 대해 보상하는 보험입니다. 하지만 모든 의료비가 보장되는 것은 아닙니다. 보장되지 않는 비급여 항목이나, 본인부담금, 자기부담금 등은 보험금에서 제외됩니다.
문의하신 내용을 살펴보면, 첫 방문 시 X-ray 촬영 비용 19,800원과 이후 방문 시 비급여 특수 물리치료 10,000원, 일반 물리치료를 포함한 15,600원의 병원비가 발생했습니다. 여기서 중요한 것은 '비급여' 항목입니다. 실비보험은 일반적으로 비급여 진료에 대해서는 보장하지 않습니다. 따라서, 10,000원의 비급여 특수 물리치료 비용은 보험금 지급 대상에서 제외될 가능성이 높습니다.
15,600원 중 10,000원이 비급여 항목이라면 나머지 5,600원에 대해서만 보험금 지급 여부가 결정됩니다. 하지만 이 5,600원조차도 실비보험 약관에 따라 본인부담금이나 공제금액이 적용될 수 있습니다. 실제 보험금 지급액은 병원에서 발급받은 영수증과 진료내역서, 그리고 보험사의 약관에 따라 계산됩니다. 5,600원에 대한 보험금 지급이 없었다면, 본인부담금이나, 해당 진료가 실비보험의 보장 범위에 포함되지 않아서일 가능성이 큽니다.
보험금 지급이 되지 않았다는 문자를 받으셨다면, 보험사에 직접 연락하여 구체적인 이유와 세부 내역을 확인하시는 것이 좋습니다. 보험금 청구 시 제출한 서류들을 다시 한 번 꼼꼼히 확인하시고, 영수증에 기재된 각 항목이 실비보험에서 어떻게 처리되었는지 자세히 문의하시기 바랍니다. 필요하다면 보험사의 담당자에게 자신의 실비보험 약관을 근거로 보험금 지급에 대한 상세한 설명을 요청할 수 있습니다. 소액이라도 본인의 권리를 행사하시는 것이 중요합니다. 실비보험 약관을 꼼꼼히 확인하여 어떤 항목이 보장되고, 어떤 항목이 보장되지 않는지 파악하는 것이 향후 실비보험 이용에 도움이 될 것입니다.