개인 실비보험과 단체 실비보험에 가입했는데, 도수치료 실비보험 청구는 어떻게 하나요?

안녕하세요. 10년차 보험 콘텐츠 전문가입니다. 개인 실비보험(3세대)과 단체 실비보험(4세대)에 가입하셨고, 도수치료 실비보험 청구 방법에 대해 궁금해하시는군요. 먼저, 두 개의 실비보험에 동시 가입되어 있다는 점, 그리고 4세대 실비보험의 도수치료 보상 기준이 10회 이상일 경우 추가 서류 제출을 요구한다는 점을 알고 있습니다.
질문하신 내용은 3세대 개인 실비보험에만 도수치료 비용을 청구하여 4세대 실비보험의 보상 없이 최대한의 보험금을 받을 수 있는지 여부입니다. 결론부터 말씀드리면, 가능하지 않을 수 있습니다. 이는 각 실비보험의 약관과 보상 규정에 따라 다르기 때문입니다.
대부분의 실비보험은 다른 보험과의 중복 보상을 방지하기 위해 비례 보상 또는 보험금 분할 지급 방식을 적용합니다. 즉, 3세대와 4세대 실비보험 모두 도수치료에 대한 보장이 있다면, 두 보험에서 보상하는 금액을 합산하여 전체 의료비의 일정 비율만 보상받게 될 가능성이 높습니다. 4세대 실비보험에서 추가 서류를 요구하는 것은 횟수 제한 등의 내부적인 보상 기준을 적용하기 위함일 뿐, 3세대 실비보험 청구에 영향을 미치지는 않습니다.
따라서, 3세대 실비보험에만 청구하여 4세대 실비보험의 보상 없이 최대 금액을 받는 것은 약관상 허용되지 않을 가능성이 매우 높습니다. 정확한 보상 규정과 가능 여부를 확인하려면, 각 보험사의 고객센터에 문의하거나 약관을 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다. 두 보험사 모두에 청구하여 비례 보상을 받는 것이 일반적이며, 이 경우 실제 지출 금액에 비해 보험금 지급액이 적어질 수 있습니다. 하지만 이는 실비보험의 중복 가입 시 발생하는 일반적인 현상이며, 불법이 아닙니다.
실비보험 보상과 관련하여 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 문의해주세요. 더욱 자세한 상담을 원하시면 보험 전문가와의 상담을 추천드립니다. 정확한 정보를 바탕으로 현명한 선택을 하시길 바랍니다.