20대 후반 여성, CI보험과 변액유니버셜보험 리모델링 및 실비보험비교 문의드립니다.

안녕하세요. 10년차 보험 콘텐츠 전문가입니다. 28세 여성분의 CI보험과 변액유니버셜보험 리모델링 관련 문의에 대해 답변드리겠습니다. 현재 두 보험의 보험료가 부담스러우시고, 특히 변액유니버셜보험의 해지환급금이 마이너스인 점이 고민이시군요. 실비보험을 자주 이용하시는 점을 고려하여, 실비보험비교와 리모델링 방안을 제시해 드리겠습니다.
먼저, 현재 상황을 정리해 보면 18세에 가입하신 CI보험과 변액유니버셜보험을 10년째 납입 중이며, CI보험의 특약이 갱신형이라 보험료가 상승하고 있습니다. 합산 보험료는 13만원 정도이고, 변액유니버셜보험은 현재 해지 시 마이너스입니다. 2018년 수술 및 입원 경험이 있으며, CI보험에는 2세대 실비가 포함되어 있습니다.
제안하신 두 가지 방안에 대해 검토해 보겠습니다.
1. **주보험 가입금액 최소화 + 실비 유지 + 나머지 특약 해지:** 이는 실비보험을 중심으로 보장을 재구성하는 방식입니다. CI보험의 주계약 금액을 최소화하고, 필요한 실비 보장만 유지하는 것은 보험료 부담을 줄이는 데 효과적입니다. 다만, 해지하는 특약에 따라 보장 범위가 축소될 수 있으므로, 꼭 필요한 특약인지 신중하게 검토해야 합니다. 실비보험비교를 통해 더욱 저렴하고 효율적인 실비 보험으로 갈아타는 것도 고려해볼 수 있습니다.
2. **변액유니버셜보험 특약 해지 후 유지:** 변액유니버셜보험은 10년 납입 시점이 사업비가 최소화되는 시점이므로, 특약을 해지하고 유지하는 것은 어느 정도 원금 보장을 받는 데 유리할 수 있습니다. 하지만, 현재 마이너스 상태이므로 추가 납입 없이 만기까지 유지했을 때 실제 수익률이 어떻게 될지는 불확실합니다. 만기까지 꾸준히 투자가 진행되고 수익이 발생해야 원금을 회복할 수 있습니다. 따라서, 현재 자산 상황과 목표 자금, 위험 감수 수준 등을 종합적으로 고려하여 결정해야 합니다.
**결론적으로,** 두 가지 방안 모두 장단점이 존재합니다. 더욱 효율적인 리모델링을 위해서는 전문가와 상담하여 현재 보험 내용을 정확히 분석하고, 나이, 직업, 건강 상태, 재정 상황, 위험 감수 수준 등을 고려하여 맞춤형 설계를 받는 것이 중요합니다. 특히 실비보험비교를 통해 본인에게 적합한 실비 상품을 선택하는 것이 보험료 절감에 큰 도움이 될 것입니다. 또한, 변액유니버셜보험의 경우 투자 성과에 따라 결과가 달라질 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.